Refinancing

Refinancement

Vive le capital! Nombreux sont les particuliers qui refinancent leur maison pour envoyer leurs enfants à l’université, réaliser des projets de rénovation, consolider leurs dettes ou prendre le voyage de leurs rêves. Les dépenses importantes peuvent avoir des retombées néfastes sur vos finances.   Cependant, le refinancement vous permet d’optimiser votre capital sans que vous soyez à court de liquide. Un courtier hypothécaire de CENTUM peut vous guider dans chaque étape du processus.

Refinancing

Les projets de rénovation sont passionnants, mais ne devraient pas vous accabler sur le plan financier. Veuillez communiquer avec un courtier hypothécaire de CENTUM au sujet de vos projets de rénovation. Que vous veuillez moderniser votre maison des années 70 ou réduire votre empreinte carbonique, CENTUM a la solution pour vous. En outre, les rénovations ajoutent de la valeur et du capital à votre habitation. Si jamais vous engagez des coûts d’entretien imprévus, nous pouvons vous aider à les combler.

Avez-vous beaucoup de dettes? Avez-vous des taux d’intérêt élevés? Vous pouvez économiser en consolidant vos dettes en un seul prêt! Avec un simple paiement, vous pouvez mieux organiser vos finances et gagner du temps.

Pourquoi consolider


Contactez un agent aujourd’hui pour parler de consolidation de dette. 

Dépendamment du montant de fonds immobilisés dans votre habitation (la valeur de l’habitation moins les dettes garanties), vous pouvez vous qualifier à une marge de crédit hypothécaire.  Étant donné qu’une marge de crédit hypothécaire est garantie contre votre habitation, les taux sont beaucoup plus bas que les marges de crédit sans garantie traditionnelles proposées par votre banque.  Vous pouvez utiliser une marge de crédit hypothécaire pour :
 


Le fait d’avoir des fonds disponibles lorsque vous en avez besoin vous donne tranquillité d’esprit.  Et n’oubliez pas que vous obtiendrez cet appui financier à des taux plus bas.  Communiquez avec un courtier hypothécaire de CENTUM pour commencer!

Dans le passé, vous ne pouviez pas toucher au capital de votre habitation avant de l’avoir vendue. Aujourd’hui, vous pouvez accéder à ces fonds en tout temps pour consolider vos dettes, effectuer des rénovations, compléter vos REER et pour d’autres achats importants.

Il est important de comprendre jusqu’à combien vous pouvez toucher et les coûts associés à cette transaction.  Chez CENTUM, nous sommes là pour vous aider à utiliser votre capital en fonction de vos besoins.

L’utilisation de ce capital peut vous bénéficier sur le plan financier. Un courtier hypothécaire de CENTUM peut vous expliquer quand et comment utiliser cette solution. N’hésitez pas à nous contacter pour découvrir comment accéder à votre capital!

Une hypothèque inversée CHIP vous donne l’occasion de retirer du capital de votre habitation tout en restant le propriétaire. Dans ce marché immobilier surchauffé, la majorité du capital des propriétaires est immobilisé dans leurs habitations. Nous comprenons que lorsqu’il s’agit de la retraite, vos revenus peuvent souffrir. L’hypothèque inversée CHIP vous permet de compléter vos revenus avec le capital immobilisé dans votre habitation. Vous ne perdez pas le contrôle de votre habitation tout en conservant le titre de propriété.

Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée?

Une hypothèque inversée vous permet de rester dans votre habitation et d’accéder à un maximum de 55 % du capital y immobilisé. Au lieu d’effectuer des paiements hypothécaires mensuels, vous recevrez des paiements mensuels non imposables. Étant donné que le montant du prêt ne dépassera jamais la juste valeur marchande de votre habitation, vous et votre famille pouvez dormir sur les deux oreilles. Si votre famille veut acheter l’habitation, elle n’aura qu’à payer le montant cumul du prêt et non la juste valeur marchande de l’habitation.

Comment obtenir une hypothèque inversée

Veuillez communiquer avec un courtier hypothécaire de CENTUM. Il faut respecter les critères suivants :
 


      Les hypothèques inversées ont été une solution populaire au cours des 25 dernières années. Elles représentent un excellent moyen de compléter vos revenus et d’accéder au capital immobilisé dans votre habitation. Vous n’avez qu’à combler vos responsabilités de propriétaire; réglez vos impôts, vos assurances et, si vous avez un prêt hypothécaire, effectuez les paiements. Et oui, vous pouvez avoir les deux!

      Une hypothèque inversée offre des avantages sans limites et peut avoir une incidence positive sur votre vie. Communiquez avec un courtier hypothécaire de CENTUM aujourd’hui pour vous qualifier à une hypothèque inversée CHIP.

Using your mortgage prepayment options can drastically reduce the total amount you spend on your mortgage and shorten the time it takes to pay it down.  Even paying a little more each month can make a huge difference.

Anytime you increase your payments, the excess that you pay per payment goes directly into the principal portion of your mortgage. This is a great way to drastically reduce the interest you will have to pay over the term of your mortgage.

Typical prepayments allow you to add between 10% to 20% of your payment amount to each payment, depending on your lender.  Let’s say you just paid off a loan and now have those additional funds available each month. 

Here’s an example of prepayments being used on a typical mortgage:

All calculations are based on a $400,000 mortgage with a 5 year term and 25 year amortization at a rate of 2.59% with monthly payments.

No Prepayments:

Monthly payments: $1,809.84
Principal paid over 5-year term: $60,836.51
Interest paid over 5-year term: $47,753.89
Mortgage amount remaining: $339,163.49
Years remaining on mortgage after 5 years: 20 Years

Adding a 15% Prepayment:
Monthly payments: $2,081.32
Principal paid over 5-year term: $78,201.00
Interest paid over 5-year term: $46,678.20
Mortgage amount remaining: $321,799.00
Years remaining on mortgage after 5 years: 15 years & 9 months

As you can see, the mortgage was reduced by $17,364.49 and saved $1,075.69 in interest! The mortgage term was reduced by 4 years and 3 months in only 5 years!  All for an additional $271 per month. 

Making a large payment can be a great option for paying down your mortgage.  Whether it’s a Christmas Bonus, an inheritance or maybe even pulling an amount from an investment, lump sum payments help you reduce the amount of interest you will be required to pay on your mortgage.

If you decide that prepayments are for you, you can achieve mortgage freedom sooner than ever!

Contact one of our CENTUM mortgage brokers today and let’s set your goals into motion.

Les taux les plus bas* au Canada

Lowest Rates* in Canada
Term Our Rate Bank Rate
3 ans 3,04% 3,44%
5 ans 3,04% 4,84%
5 ans 2,41% 3,40%
février 16, 2018

Mise à jour : August 01, 2017

Les taux peuvent varier selon la région, et le taux affiché sur le présent site Internet peut ne pas être offert dans votre région. Veuillez contacter votre agence CENTUM la plus proche pour obtenir de plus amples renseignements à ce sujet.


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